Perjalanan jalan raya

Kebenaran Nasty Mengenai Insurans Sewa Kereta

Tidak kira berapa kerap saya menutup masalah yang timbul dengan kerosakan perlanggaran di bawah insurans sewa kereta, pengguna terus berkongsi kekecewaan mereka. Pembaca baru-baru ini menghantar e-mel kepada saya:

"Saya berminat untuk mencari bumper-to-bumper yang lengkap, 'melepaskan kunci pada liputan penyewaan kereta di kaunter' ketika saya melakukan perjalanan. Saya baru-baru ini menganggap saya mempunyai liputan lengkap walaupun kad kredit, tetapi apabila kereta saya mengalami penyok kecil, syarikat sewa kereta yang rata-rata enggan mendokumenkan bahawa ia sebenarnya kehilangan pendapatan daripada mempunyai sewa kereta di kedai itu (yang mengambil masa tiga minggu untuk membaiki penyok kecil). Saya ditinggalkan dengan tanggungjawab. "

Insurans Sewa Kereta: 9 Kebenaran Nasty

Pengalaman ini tidak biasa, tetapi tidak unik. Syarikat penyewaan kereta dengan niat mahu anda membeli penepian kerosakan perlanggaran mereka, atau CDW (kadang-kadang juga dikenali sebagai pengabaian kerosakan kerugian atau LDW), dan akan berusaha keras untuk membuat anda membayar walaupun kerosakan terkecil jika anda tidak. Inilah yang anda perlu ketahui.

Apabila anda membeli CDW, syarikat sewa menyerahkan haknya untuk mengenakan anda kerosakan kepada sewa kereta-dengan beberapa pengecualian, seperti kerosakan tayar atau kelalaian kasar. (Syarat-syarat CDW berbeza dengan syarikat penyewaan kereta, jadi anda perlu membacanya dengan teliti sebelum melakukan.) Tetapi sebaliknya, tidak peduli betapa terbenturnya kereta itu, anda tidak dapat melihatnya. cara. Tiada pendekatan lain-insurans anda sendiri, kad kredit anda, atau dasar pihak ketiga-adalah komprehensif atau mudah. Sekiranya anda mahu fleksibiliti dan ketenangan fikiran penuh, bayar CDW.

Biasanya, CDW bermula pada sekitar $ 30 setiap hari dan boleh pergi lebih tinggi. Kadang-kadang lebih daripada kadar sewa kereta asas. Kos aktuari untuk syarikat sewa-jumlah yang akan diperuntukkan ke arah kolam kerosakan berdasarkan pengalaman risiko-mungkin ada sekitar $ 3 hingga $ 4 sehari; selebihnya adalah untuk menyimpannya. Tidak hairanlah para ejen menolaknya dengan keras: Ini jelas lebih menguntungkan daripada penyewaan kereta sahaja.

Anda boleh melindungi tanggungjawab kerosakan utama anda dengan bergantung pada insurans anda sendiri, kad kredit dengan insurans, atau dasar pihak ketiga. Tetapi, dalam semua kes tersebut, anda perlu membayar tuntutan kerosakan di depan, kemudian pulihkan seberapa banyak yang anda boleh (semua itu, anda berharap) dengan memfailkan tuntutan selepas itu. Itu bermakna menandatangani bil kad kredit untuk beratus-ratus atau bahkan beribu-ribu dolar apabila anda memulangkan kereta yang rosak, dan tidak mengetahui sama ada anda akan mendapat kembali wang tersebut.

Itulah sebabnya banyak syarikat sewa tidak akan menerima sewa melalui kad debit, atau kad kredit dengan had kecil. Jika anda boleh membayar yuran sewa awal dengan kad debit, anda masih perlu memberikan kad kredit untuk menampung tuntutan kerosakan yang mungkin, yang akan difailkan sebelum anda boleh meninggalkan kaunter pulangan.

Jika anda tidak membeli CDW, syarikat sewa boleh mengenakan bayaran lebih daripada sekadar membetulkan kerosakan. Mereka juga mengenakan bayaran untuk:

  • "Kehilangan penggunaan," bermakna pendapatan berpotensi hilang sementara kereta itu tidak berfungsi tetap, walaupun syarikat itu mempunyai banyak kereta lain yang tersedia. Dan pada umumnya mereka menyangka kehilangan harian pada kadar runcit penuh.
  • Caj tunda, jika anda tidak dapat memandu kereta kembali ke stesen pulang.
  • "Nilai yang dipotong," atau potensi kehilangan nilai semula jualan kereta (kerana kerosakan anda) apabila syarikat sewa itu melupuskannya, biasanya dalam tempoh dua tahun.
  • Yuran pentadbiran yang berkaitan dengan proses tuntutan.

Kebanyakan insurans kereta bukan CDW akan meliputi tambahan-tambahan itu. Tetapi, dalam beberapa kes, liputan bergantung kepada kerjasama dari syarikat sewa-dan mungkin tidak akan datang, kerana pembaca kami di atas tidak.

Dalam banyak kes, jika insurans auto tetap anda merangkumi kerosakan perlanggaran terhadap kereta anda yang diinsuranskan, ia juga meliputi kerosakan kepada sewa jangka pendek. Tetapi perlindungan ini biasanya terhad kepada memandu di A.S. dan mungkin Kanada, dan tidak akan meliputi sewa kereta di Mexico, Eropah, atau di mana-mana sahaja. Jadi, sebelum anda merancang untuk menggunakan insurans anda sendiri, periksa liputannya. Sekiranya ia meliputi sewa, anda boleh membuat tuntutan ke atasnya. Namun, anda biasanya perlu membayar potongan dasar anda, dan tuntutan itu mungkin memberi kesan pada kadar tahunan berikutnya.

Hari ini, kebanyakan kad kredit menyediakan liputan perlanggaran "percuma" untuk penyewaan kereta, dengan syarat anda menggunakan kad untuk menjamin sewa. Pernyataan faedah kad kredit tipikal menerangkan liputan sebagai:

"Kerosakan fizikal dan / atau kecurian kenderaan sewa dilindungi. Caj kerugian penggunaan yang sah yang dinilai oleh syarikat sewa sementara kenderaan rosak sedang dibaiki dan tidak boleh digunakan, seperti yang diperkatakan dalam log utilisasi syarikat. Tuntutan menunda yang munasabah dan biasa berkaitan dengan kehilangan perlindungan untuk membawa kenderaan ke kemudahan pembaikan yang layak. "

Ambil perhatian bahawa faedah kad Visa tipikal ini tidak meliputi nilai yang berkurangan atau kos pentadbiran. Beberapa kad kredit premium menawarkan liputan perlanggaran utama, yang bermaksud kad mengambil tanggungjawab sepenuhnya untuk pembayaran tersebut. Tetapi liputan pada kebanyakan kad adalah sekunder, bermakna kad mengambil hanya apa yang anda tidak dapat pulih semula daripada insurans anda sendiri. Dan anda masih perlu membayar syarikat sewa di hadapan, kemudian fail untuk pembayaran balik dari pengeluar kad anda.

Satu lagi cabaran dalam cetakan di atas: Kad ini (dan banyak lagi yang lain) membayar kehilangan penggunaan hanya jika disahkan oleh log syarikat sewa itu. Sesetengah syarikat sewa tidak bekerjasama dengan penerbit kad kredit dalam menyediakan kayu balak tersebut tepat pada masanya.

Jika anda menyewa kereta melalui salah satu agensi pelancongan dalam talian (OTA) seperti Expedia atau Priceline, agensi biasanya menawarkan anda pilihan untuk membeli liputan perlanggaran selama sekitar $ 10 sehari. Perlindungan itu disediakan oleh syarikat insurans pihak ketiga seperti Allianz. Kosnya jauh lebih rendah daripada CDW syarikat sewa, tetapi, seperti liputan kad kredit, jika anda merosakkan kereta, anda perlu membayar di hadapan dan tuntutan kemudian.

Perlanggaran tabiat pihak ketiga yang biasa termasuk tentang kemungkinan luar jangka yang sama dengan liputan kad kredit, tetapi kerana ia dikelompokkan dengan tempahan, anda tidak perlu membuat tuntutan lain. Anda juga boleh membeli perlindungan perlanggaran secara bebas: Bonzah, sebagai contoh, menjual liputan sekitar $ 9 setiap hari.

Anda tidak sepatutnya berada di belakang roda kereta atau tukang periuk, untuk perkara itu-tanpa perlindungan liabiliti. Tetapi anda tidak membelinya dari syarikat sewa kereta: Ia biasanya datang dengan rumah tangga, pemilik rumah, atau insurans penyewa, dan ia meliputi lebih daripada sewa kereta. Dan jika nilai bersih anda dalam enam angka, anda mungkin memerlukan dasar liabiliti "payung" yang meliputi satu juta dolar atau lebih.

Syarikat penyewaan kereta di kebanyakan negara dikehendaki oleh undang-undang untuk memasukkan insurans liabiliti. Di A.S., liputan yang diperlukan boleh menjadi sangat kecil (biasanya hanya minima yang diperlukan oleh kerajaan) -ya biasanya lebih baik di Eropah. Jika anda tidak mempunyai insurans liabiliti yang besar, anda mungkin mempertimbangkan untuk membeli tawaran syarikat sewa itu. Namun, pertaruhan terbaik anda ialah memastikan anda dilindungi 24/7 dengan insurans anda sendiri supaya anda dapat melupakan insurans mahal syarikat sewa.

Pembawa dari semua ini: Tiada sumber alternatif perlindungan kerosakan perlanggaran-insurans auto anda, kad kredit anda, atau pihak ketiga-sepenuhnya mengasingkan anda dari risiko. Banyak pelancong berjaya bergantung pada alternatif kos rendah kepada CDW tanpa menghadapi sebarang masalah, pasti. Kadang-kadang, bagaimanapun, insurans, kad kredit, atau dasar pihak ketiga Anda sendiri tidak dapat menutup tuduhan yang tidak biasa yang mungkin dikenakan oleh perusahaan sewa.

Jika anda tidak mahu menerima apa-apa risiko sama sekali, anda mungkin mahu membeli CDW yang terlalu mahal itu. Bagi kebanyakan pelancong dan keadaan, kad kredit atau liputan pihak ketiga adalah mencukupi, dan perlindungan utama jauh lebih baik daripada menengah.

Penyokong pengguna Ed Perkins telah menulis tentang perjalanan selama lebih dari tiga dekad. Pengasas pengarang Letter Travel Consumer Reports, dia terus memberitahu pelancong dan memerangi penyalahgunaan pengguna setiap hari di SmarterTravel.

Tonton video itu: The Dirty Secrets of George Bush (Mac 2020).